Как оформить страховой случай по каско и получить выплаты? Как правильно оформить страховой случай по каско? Как оформить страховой случай по каско.

Приобретая дорогостоящий автомобиль, владелец задумывается об обеспечении защиты на случай повреждения машины в процессе эксплуатации. Помимо обязательного ОСАГО, часто оформляется комплексное страхование, которое обеспечит возмещение в различных ситуациях.

Перед подписанием договора следует подробнее изучить, какой страховой случай по КАСКО включен в полис, и как действовать при его наступлении.

Страховой случай по КАСКО

Автомобильное КАСКО представляет собой разновидность страхования имущества, возмещение по которому происходит при наступлении определенных ситуаций, указанных в договоре как страховой случай. Если выплаты по ОСАГО возможны только при невиновности водителя и ограничены суммой, покрытие по добровольной автостраховке подлежит регулированию со стороны страхователя, самостоятельно определяющего максимальный размер компенсации и ситуаций, в которых требуется получить защиту. Для одних автовладельцев таким случаем является падение сосулек с обледеневших крыш, другим более важно застраховаться от угона или существенных повреждений. КАСКО – более гибкий сервис, предусматривающий интересы держателя полиса.

Что не страхует полис

Несмотря на исчерпывающую полноту ситуаций, когда может быть истребовано возмещение, в отдельных случаях даже КАСКО не гарантирует обеспечения.

Следует заранее уточнить, какие обстоятельства послужат поводом для отказа в выплате и не могут являться страховым случаем. Например:

1. Вождение в состоянии опьянения. Нестраховой случай включает нахождение автомобилиста под воздействием алкоголя или наркотических препаратов.
2. Транспортное средство управлялось лицом, не указанным в страховом полисе в числе водителей, допущенных к управлению.
3. Машиной управлял человек, лишенный или вовсе не имеющий в/у.
4. Права, которыми владел автомобилист на момент аварии, не включали нужную категорию вождения ТС.
5. Прием лекарств и нахождение под воздействием лекарственных препаратов, которые запрещено принимать за рулем.
6. Транспортное средство управлялось с нарушениями основных норм вождения. К таким случаям относят, например, отсутствие фиксации машины ручным тормозом перед оставлением ТС.
7. Нарушения правил пожарной безопасности в салоне автомобиля при его эксплуатации, что привело к возгоранию и последующему ущербу.
8. ТС двигалось вне проезжей части, мест, отведенных для проезда автомашин. К таким ситуациям относят выезд на лед реки, передвижение в прибрежной зоне какого-либо водоема.
9. В ходе разбирательства установлено, что повреждение нанесено умышленно, с целью получения компенсации, и расценивается как мошенничество.

Отдельно рассматриваются нарушения, связанные с неправильной эксплуатацией или использованием авто в технически неисправном состоянии, с выявленными нареканиями в работе:

• двигателя;
• тормозов;
• рулевого управления;
• топливной системы.

Любая из вышеперечисленных ситуаций позволит СК вполне обоснованно отказать в возмещении. Однако чтобы быть уверенным в применимости положений, следует подробнее рассмотреть пункты договора, в которых должны быть указаны основания для отказа в выплатах.

Как действовать при аварии

Для успешной выплаты в случае повреждения застрахованной машины не менее важно знать правила действий в момент аварии, чтобы в дальнейшем рассчитывать на полноценное восстановление авто за счет компании. О том, как правильно действовать при наступлении страхового случая, подробно рассказывают при заключении договора в офисе СК, обращая внимание на особенности, установленные в конкретной ситуации.

Различия могут касаться не только перечня необходимых действий, но и сроков обращения и произведения денежных возмещений. Так как риск аварии исключать нельзя, рекомендуется сразу при оформлении потребовать разъяснения действий при наступлении страхового случая.

Отличаясь в частностях, тем не менее, действует общий порядок действий со стороны автомобилиста:

1. При наступлении случая, необходимо сразу же зафиксировать его для последующего обращения в СК. При ДТП на дороге машину останавливают, сохраняя в том же положении все предметы, связанные с аварией. При других ситуациях может потребоваться немедленное обращение в службу МЧС или полицию. Все зависит от деталей события. Страхователь обязан немедленно оповестить свою компанию, позвонив по номеру, указанному в полисе. В период ожидания представителей государственных структур для фиксации повреждений, делают фото и видео съемку всех обстоятельств происшествия.
2. Сбор бумаг для обращения. Конкретный перечень во многом зависит от нюансов страхового случая. Если ущерб машине нанесен не в ДТП, не требуется справки по форме 154, постановлений и протоколов от сотрудников ГИБДД. Для правильного оформления случая в рамках добровольного полиса, готовят: паспорт, видео материал, фотографии, копию СТС или паспорт ТС, выданный действующий полис. Основанием для принятия бумаг станет надлежаще заполненное заявление на выплату в связи с причиненными повреждениями.
3. При подаче подготовленного перечня важно иметь оригиналы, по которым сверяют передаваемые страховщику копии. Изымать подлинники у водителя представители СК не вправе. Зачастую в офисе самостоятельно производят ксерокопирование документации, а приняв обращение, сотрудник страховой выдает расписку о получении. При отказе лично принимать заявление, тот же пакет бумаг направляют почтой, через заказную отправку, с уведомлением и описью содержимого. В течение установленного срока СК обязана представить письменный ответ с мотивированным отказом либо согласием удовлетворить требования.
4. Все повреждения, о которых упоминал заявитель, должны быть подтверждены, для чего производят осмотр транспорта. В случае аварии на дороге, действия выполняют аваркомы, а при других ситуациях приглашают к обследованию машины профессионального автоэксперта.
5. По результатам осмотра выдается заключение с оценкой причиненного ущерба и применимости страховой выплаты. Если результаты проверки не удовлетворили автомобилиста, он должен заявить свою позицию в подписываемом акте, аргументируя причины несогласия.
6. Если содержание экспертного заключения устраивает страхователя, в СК выдают документ, подтверждающий калькуляцию возможной выплаты. Если бумага не выдана в офисе сразу, следует направить письменный запрос о выдаче.

Компенсация, на основании произведенных вычислений, уплачивается владельцу транспорта на условиях, указанных в договоре.

Порядок действий при страховом случае без ДТП

Каждый автомобилист обязан знать, как действовать при ДТП, однако если выплата по страховке не связана со столкновением автомобилей, следует изучить другие нормы поведения, исходя из требований страховщика. В силу разнообразия различных страховых случаев, обеспеченных полисом КАСКО, невозможно указать все моменты, касающиеся поведения автовладельца для получения возмещения. Рекомендуется изучить правила, как оформить происшествие без ДТП, определяя круг полномочий и действий в конкретных ситуациях, отраженных в договоре добровольного автострахования.

Если автомобиль угнан

Момент утраты автомобиля вследствие угона злоумышленниками влечет за собой серьезные последствия.

От правильности и четкости действий водителя зависит успешное возмещение от компании. Порядок поведения при угоне выглядит следующим образом:

1. Сохранять по возможности спокойствие. Паника – плохой советчик в непредвиденных ситуациях.
2. Немедленное оповещение правоохранительных органов (звонов в полицию) с констатацией фактов и описанием деталей произошедшего. Если применялись противоугонные системы спутникового слежения, требуется срочно позвонить оператору обслуживающей компании.
3. Следующий звонок – страховому агенту.
4. К прибытию полиции нужно быть готовым оказать всестороннее содействие в поиске, опросить возможных очевидцев, собрать информацию и контакты лиц, готовых давать официальные показания. Все полученные в момент ожидания полиции, необходимо передать сотрудникам правоохранительных органов.
5. Для полиции нужны будут следующие данные: точное время события, свидетельские показания, обстоятельства произошедшего. Представителю отдела полиции передают заявление, и берут контактные данные лица, принявшего документ. Документально подтвердить факт принятия заявления поможет выданный талон. Если в процессе оформления были изъяты некоторые вещи автовладельца, должен быть составлен соответствующий акт изъятия.

Человек не часто сталкивается с угоном собственного авто, поэтому сложно ожидать наличия опыта в составлении заявления данного типа. К обязательным реквизитам, которые должны быть указаны в заявлении, относят следующие параметры:

• Сведения о заявителе и его водительском удостоверении.
• Параметры автомобиля (указывают согласно сведениям из регистрационного свидетельства и паспорта ТС): название модели, марки, цвета, номера госрегистрации, индивидуальные особенности автомашины.
• Показания по километражу, который был на момент угона.
• Объем бензина, степень заполненности бензобака.
• Основания права собственности (данные о месте приобретения, личности продавца и т. д.)
• Информация о компании, установившей сигнализацию (при ее наличии). Аналогичные сведения о противоугонной системе и ее установке.
• Список лиц, которые имели возможность эксплуатировать автомобиль помимо заявителя.

После подачи подобного заявления, граждане РФ вправе требовать предоставления патруля для срочного обследования прилегающей территории. Не исключена ситуация, когда преступники оставляют средство брошенным неподалеку. Когда экстренные действия с полицией завершены, необходимо готовить бумаги для СК, в которой оформлено КАСКО с опцией от угона. Основаниями для рассмотрения происшествия для компании станет заявление и подготовленный перечень бумаг, включающий постановление о возбуждении (или отказе) от возбуждения дела.

При передаче заявлений в полицию или страховщику важно иметь документ с отметкой о принятии обращения к рассмотрению. Это позволит исключить риск затягивания рассмотрения или игнорирования происшествия. При получении документа о возбуждении дела необходимо учитывать длительность его оформления. Как правило, проходит около 2-х месяцев с момента угона.

Часто страхователем по КАСКО является заемщик по автокредиту. В таком случае, машина относится к залоговому обеспечению кредитора. Следует незамедлительно оповестить финансовое учреждение о факте угона в письменной форме.

В процессе взаимодействия с СК рекомендуется применять способ общения в письменном виде, посредством отправки заказных писем. Так как велик риск разногласий относительно сумм ущерба и иных обстоятельств страхования, письменные ответы страховщика и подтверждения передачи обращений помогут представить на суде основательную базу доказательств, увеличивая шансы на положительный исход дела.

Если ТС повреждено сосулькой

Для жителей городов одной из актуальных проблем стало повреждение машин падающими ледяными глыбами.

Не затрагивая вопрос качества работы коммунальных служб, следует отметить возможность получения компенсации по КАСКО при нанесении повреждений сосульками или обледенелыми массами на крышах. Помимо сосулек, внесезонную актуальность имеют повреждения от падающих деревьев.

Если случается подобное, действуют в следующей последовательности:

1. Когда повреждение получено в момент передвижения на транспортном средстве, следует остановиться и выставить аварийные знаки.
2. Водитель определяет точку расположения. На трассе ориентиром станет указатель километра, установленный вдоль дороги. В населенном пункте выясняют адрес здания, ближайшего объекта.
3. Для разбирательств на место происшествия вызывают не ГАИ, а полицию, так как случай не относится к дорожно-транспортному происшествию.
4. Далее выясняют, кто несет ответственность за обслуживание конкретного участка дороги. В случае получения повреждений в частном секторе, уточняют информацию о хозяине домовладения.
5. После этого сразу оповещают СК, в котором машина застрахована по КАСКО. Тесное взаимодействие с компанией с самого начала способствует скорейшей выплате по нанесенному ущербу.
6. Желательно найти лиц, которые могли видеть момент падения, а также сделать фото и видеосъемку с последствиями падения, ничего не меняя и не сдвигая с места события.
7. При взаимодействии с полицией поведение должно быть, как и в предыдущем описанном ранее случае. Необходимо проследить, чтобы в оформляемых бумагах были верно указаны сведения о событии, автомобиле, водителе, а также причина наступления и точное место происшествия.

Машина поцарапана

Обеспечить полную сохранность авто, которое активно эксплуатируется и часто находится в неохраняемых зонах, довольно сложно. Тем не менее, при получении незначительных повреждений в виде царапин, защита КАСКО покроет и этот ущерб.

Первые действия, что делать в момент обнаружения:

После того, как вызваны сотрудники правоохранительных органов, следует набрать номер страховщика и сообщить о понесенном ущербе. Оператор линии проконсультирует дальнейший порядок действий и необходимые для оформления компенсации условия.

Срок для обращения в СК

Ввиду отсутствия какого-либо регулирования автомобильного страхования КАСКО, порядок действий не предусматривает единых сроков обращения. Все зависит от условий подписанного договора и прилагаемых к нему правил. По этой причине при планировании мероприятий по взысканию ущерба, следует внимательно изучить пункты, касающиеся оформления компенсации в приложении к основному документу.

Существует некоторая сложность при определении максимальных сроков, отведенных на рассмотрение и произведение выплат. Проблема в том, что Правила отсчитывают срок, которые нужен СК для организации возмещения, однако период времени, в течение которого компания обязана определиться с выплатой и срок рассмотрения заявления не регулируются законом. В результате, не исключены задержки и длительные ожидания, которые оттягивают момент выплаты.

По усмотрению страховщика, допустимые сроки для обращения:

• минимальные – 3 дня;
• максимальные – несколько недель.

Если клиент не успел вовремя обратиться за назначением компенсации, компания имеет все основания отказать в возмещении. За исключением тех случаев, когда позднее обращение имеет под собой веские основания: длительная командировка, серьезная болезнь или травма. Если есть намерение взять в СК деньги на оплату ремонта полученных повреждений, следует оформить обращение сразу, как только наступил страховой случай.

Важные нюансы при оформлении

КАСКО, наделяя большими возможностями по обеспечению максимальной финансовой защиты автомобиля, требует от страхователя знания множества нюансов, без которых полис не покроет расходы либо не будет соответствовать ожиданиям своего владельца.

Чтобы избежать недоразумений при общении с компанией, выдавшей полис, рекомендуется изучить ряд полезных сведений:

1. Полис КАСКО вовсе не означает, что машина защищена от любых рисков. Они обязательно указаны в договоре, и их список весьма конкретен. Даже известный термин «полное КАСКО» подразумевает лишь обширный перечень обстоятельств, при которых СК гарантирует выплату. Всегда нужно помнить, что успешное возмещение возможно при отсутствии оснований для отказа и неукоснительном соблюдении правил страхования. Зачастую автомобилисты сами часто нарушают то или иное положение, а СК лишь умело пользуется выявленным обстоятельством, дающим право отказать в средствах.
2. Оплата полиса не означает обязательность компенсационных выплат и их полноту. Необходимо смотреть на условия и разновидность оплаченного КАСКО. В некоторых случаях, при действии франшизы или частичном КАСКО выплата не оформляется.
3. Интересный нюанс касается налогообложения – страховая выплата относится к поступлениям, облагаемым подоходным налогом. Следует быть готовым, что СК самостоятельно вычтет данный платеж из перечисляемой суммы.
4. Не всегда сотрудники полиции готовы к оформлению происшествий, если они не связаны с ДТП. Иногда страхователю предложат отказаться от возбуждения дела по причине небольших повреждений. Следует учитывать, что отказ от подачи заявления и отказ от возбуждения дела влечет за собой проблемы. Таким способом страховщик лишается возможности направить взыскание на злоумышленника по принципу суброгации.

При оформлении договора КАСКО сотрудники рассказывают обо всех преимуществах, дополнительных платных и бесплатных опциях, уделяя мало внимания самой процедуре применения полиса. Не стоит надеяться, что СК примет положительное решение, если оформлена максимальная защита. Всегда стоит искать свидетелей, очевидцев, которые могли бы достоверно разъяснить обстоятельства происшествия и правоту автовладельца, если дело дойдет до суда. И, как свидетельствует судебная статистика, исключать такую вероятность не стоит.

Время чтения: 7 минут

Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила. Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям. Какие действия при ДТП при КАСКО в 2020 году должен предпринять пострадавший?

Что такое КАСКО

Отличия от ОСАГО

Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО - полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:

В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:

1. Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
2. На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
3. Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.

Подробно механизм возмещения средств описывается в статье « ».

1. Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
2. Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.

Страховщики не компенсируют ущерб, если:

• за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
• водитель не имел при себе ;
• находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.

Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты ( и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.

КАСКО и наезд на препятствие

Согласно ПДД РФ, дорожно-транспортное происшествие – это ситуация, возникшая во время движения или при участии ТС, в результате которой пострадали люди или был причинен материальный ущерб.

Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.

Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления подтверждающего документа из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.

Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.

Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.

Очередность действий водителя, застрахованного по КАСКО при ДТП в 2020 году, выглядит так:

1. Остановить авто и включить аварийную сигнализацию.
2. Выставить аварийный знак (на расстоянии 15 м в городе и от 30 м - на трассе).
3. Вызвать скорую помощь (даже ушиб может сопровождаться тяжелыми внутренними повреждениями).
4. Вызвать ГИБДД.
5. Информировать страховщика.
6. Если состояние водителя позволяет, он может собрать фотоаргументы своей невиновности и данные других участников происшествия.

Последовательность действий также описывается в «Правилах страхования» и «Памятке», полученной при оформлении полиса.

Обращение в страховую

После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.

Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.

Сроки обращения

По наблюдениям водителей, страховщики , аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.

Передать извещение о ДТП можно по факсу, одновременно направив оригинал заказным письмом и даже по телефону. Если письмо отправляется по почте, сроком исполнения клиентом обязательств считается дата, указанная на конверте.

Необходимые документы

Чтобы вовремя заявить о наступлении страхового случая, нужно заранее выяснить, какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО. Стандартный перечень документов для обращения состоит из:

• паспорта клиента;
• водительского удостоверения;
• страхового полиса;
• свидетельства о ;
• диагностической карты, свидетельствующей о .

Если произошла авария, потребуются дополнительные документы для страховой после ДТП для КАСКО:

• копия протокола об административном правонарушении (АП);
• решение суда по делу об АП.

Если есть пострадавшие, в пакете документов должно присутствовать медицинское заключение или копия свидетельства о смерти.

Как составить заявление

Законодательство не предусматривает особой формы заявления о выплате компенсации по КАСКО. Клиент может составить текст обращения в произвольной форме. В заявлении следует указать:

• название СК;
• ФИО и контактные данные клиента;
• подробности происшествия;
• повреждения;
• данные других участников аварии;
• просьбу о компенсации ущерба.

Извещение

Для некоторых страховых случаев предусматривается упрощенный порядок подачи заявления. В этой ситуации можно самостоятельно составить извещение о ДТП. Бланк этого документа утвержден приказом российского МВД № 155 от 01.04.2011.

Чтобы не возникло проблем с выплатой компенсации, нужно:

• заполнить все пункты бланка;
• подробно описать ход событий;
• указать данные свидетелей (при наличии);
• перечислить все видимые повреждения авто.

Схема ДТП должна подкрепляться географическими названиями. Если между информацией, касающейся обстоятельств происшествия (п. 16) и схемой (п. 17), будут замечены расхождения, выводы будут сделаны на основании данных из п. 16.

Сроки выплат

В России нет законов, регулирующих временные рамки, поэтому сроки выплат возмещения по КАСКО могут быть разными и зависят от правил СК. Крупные страховщики компенсируют ущерб в течение 2 недель, у организаций поменьше на это уходит месяц. Мелкие компании практикуют разный подход: одни возмещают средства в течение 7 рабочих дней, другим приходится грозить обращением в суд.

Ускорить решение вопроса можно в том случае, если водитель соглашается принять направление на ремонт. Большинство страховщиков сотрудничают с СТО, в связи с чем ремонт обходится им дешевле. Средний срок ожидания в этом случае от 7 до 14 дней.

Если СК не укладывается в этот период, утверждая, что дело будет рассмотрено в порядке очереди, клиент может потребовать письменное уведомление и затем .

Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» - как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля. Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО. Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

• Аварии на всех видах дорог;
• Столкновение во дворах жилых домов;
• ДТП на парковках и стоянках;
• Причинение ущерба при работе эвакуатора;
• Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться. Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП. В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП - это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

• Повреждения от стихийных бедствий;
• Повреждения от противоправных действий иных лиц;
• Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
• Повреждения от столкновений с животными/птицами;
• Повреждения от падения тяжелых предметов;
• Повреждения от самовозгорания;
• Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события. К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания. Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Действия при страховом случае по каско

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия - составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт - это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры - это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Оформление

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию. Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки. Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации. В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки - не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

• Паспорт;
• Водительские права;
• Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
• Страховой договор и полис;
• Заявление на выплату страховой компенсации;
• Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке. При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре - справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии - справка из Гидрометцентра.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

• Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
• Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
• Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
• Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке .

Извещение

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО». Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско. В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным - только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией .

Возмещение

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом. Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика. Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.