Какой закон будет принят о коллекторах. Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)? Какие действия доступны коллекторам

В законодательство, регламентирующее коллекторскую деятельность, были внесены существенные поправки. Расскажем в статье, что послужило причиной таких корректировок и что нового появилось в законе о коллекторах.

✔
✔
✔

✔

✔
✔

○ Причина создания.

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

○ Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

✔ Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности.

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

✔ Недопустимые действия.

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам.

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

○ Период для осуществления звонков.

Законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником. Во-первых, разрешается не более одного звонка в сутки и двух звонков в неделю.

Во-вторых, в будние дни допускаются звонки до 22:00 вечера и с 8:00 утра. В выходные и праздники период сокращается до 20:00 вечера и с 9:00 утра.

В числе спешно принятых в конце депутатского созыва законов оказался и новый закон о коллекторах (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). В прошлом году мы уже , касающихся коллекторской деятельности, некоторые из них уже были внесены в Госдуму на тот момент.

Законопроект «О деятельности по взысканию задолженности», разработанный Минэкономразвития, тогда не был внесен в Государственную Думу. Однако сопоставление ставшего законом проекта № 999547–6, внесенного в феврале этого года председателями палат парламента Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным, и проекта Минэкономразвития, позволяет сделать вывод, что это один и тот же проект, но существенно доработанный.

Почему разработанный Минэкономразвития законопроект вносило не Правительство РФ, как планировалось, а руководство парламента, мы уже вряд ли узнаем. Правительство РФ дало положительное заключение на законопроект, без единого замечания, что косвенно подтверждает его «причастность» к проекту. Всего за несколько месяцев законопроект Матвиенко и Нарышкина был принят Думой и подписан Президентом РФ.

НОВЫЕ ПРАВИЛА ОБЩЕНИЯ С ДОЛЖНИКАМИ

За исключением отдельных положений, закон уже вступил в силу. Сфера действия закона ограничена возвратом задолженностей, возникших из денежных обязательств. Он не распространяется на возврат задолженности граждан в размере до 50 тысяч рублей кредиторам - физическим лицам, задолженностей индивидуальных предпринимателей, возврат задолженности, возникшей из жилищного законодательства, законодательства о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике. Иными словами на взыскание платежей за жилищно-коммунальные услуги этот закон не действует. Также закон не распространяется на взыскание задолженностей, связанных с судебными процессами и исполнительным производством.

Новые правила взыскания задолженностей, которые вводятся в интересах должников, начнут действовать с 1 января 2017 года. Часть этих правил уже зафиксирована в действующем законодательстве.

Сейчас Закон «О потребительском кредите (займе)» называет следующие способы взаимодействия с должниками: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Статья 15 Закона ограничивает непосредственное взаимодействие кредитора с заемщиком по поводу выплаты кредита, а также направление заемщику смс только по времени, но не по частоте (этот недочет исправлен в новом законе). Запрещается обращаться к должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по месту жительства заемщика.

Кредитору или коллектору запрещено выбивать долги способами, свидетельствующими о намерении причинить вред заемщику. Запрещено и «злоупотреблять правом в иных формах». Это может означать, что коллекторам запрещается запугивать людей и угрожать им, например, расправой или уничтожением имущества. Однако угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью и так запрещена Уголовным кодексом РФ (статья 119). Под формулировку закона «злоупотребление правом» может попадать все что угодно, однако доказать это злоупотребление может быть сложно. Данная формулировка перешла и в новый закон.

Статья 15 Закона «О потребительском кредите (займе)» утратит силу с 1 января 2017 года, таким образом, дублирование норм будет исключено.

Статья 14.57 Кодекса об административных правонарушениях предусматривает ответственность для коллектора, который выбивает долги незаконными способами. Штраф составляет для граждан от пяти тысяч до десяти тысяч рублей; для должностных лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; для юридических лиц - от двадцати тысяч до ста тысяч рублей. Отдельно аналогичные штрафы предусмотрены для микрофинансовых организаций, ломбардов и кредитных кооперативов (статьи 15.26.1, 15.26.2, 15.38).

Новый Федеральный закон называет такие же виды взаимодействия кредитора с должником, как и Закон «О потребительском кредите (займе)». Иные виды взаимодействия могут быть предусмотрены соглашением сторон. Взаимодействовать с членами семьи должника, его родственниками, соседями или иными лицами, проживающими совместно с ним, разрешается при соблюдении двух условий: должник согласен на это, а член семьи должника или иное лицо не выразило своего несогласия.

Статья 5 нового закона говорит о том, что «выбивать долги» теперь смогут только сами кредитные организации и профессиональные коллекторы, включенные в реестр, а также государственные органы, органы местного самоуправления и Агентство по страхованию вкладов в случае перехода к ним права требования к должнику. Закон запрещает привлекать к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также запрещается привлекать к выбиванию долгов лиц, находящихся за пределами России, а также звонить и присылать смс-сообщения из-за рубежа.

Статья 6 закона устанавливает ряд правил общения кредитора с должником. Общее требование к кредитору - действовать добросовестно и разумно. Кредитору или коллектору запрещается:

1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применением, убийством или причинением вреда здоровью;

2) уничтожать или повреждать имущество либо угрожать такими уничтожением или повреждением;

3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;

4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (иными словами, запугивать должника);

5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) причинять любой другой вред должнику и иным лицам или злоупотреблять правом.

Кредитор или коллектор не вправе без письменного согласия должника сообщать третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Из этого правила есть исключения: можно передавать сведения о должнике, если сведения передаются Центральному банку РФ, Агентству по страхованию вкладов, акционерному обществу «Единый институт развития в жилищной сфере» и его организациям, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и коллекторам.

Статья 7 закона содержит запреты на осуществление личных встреч и телефонных переговоров с должником, если должник представил документы о том, что он признан банкротом (или его заявление на банкротство признано обоснованным), лишен дееспособности, находится на лечении в больнице, является инвалидом первой группы, является несовершеннолетним.

Закон предусматривает количественные ограничения на общение кредитора с должником. Сохраняется запрет на непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов. На личные встречи с должником установлен лимит - не более раза в неделю. Звонить должнику можно не чаще раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Направлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения можно в то же время, что и звонить, не более двух раз в сутки, не более четырех раз в неделю, не более шестнадцати раз в месяц. Получается, что из 28–31 дня в месяц 24 дня можно звонить должнику или направлять сообщения.

Закон содержит перечень информации, которую кредитор или коллектор должны сообщать при каждом обращении к должнику. Кредитору запрещается скрывать номер телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо адрес электронной почты, с которой направляется сообщение.

Установленные законом ограничения применяются в отношении каждого отдельного обязательства. Таким образом, если обязательств несколько, то звонить и писать должнику будут чаще.

Должник может терпеть звонки и «смски» четыре месяца с даты возникновения просрочки, после чего он вправе отказаться от взаимодействия с кредитором. Также должник может передать все полномочия по взаимодействия с кредитором своему представителю, но представителем может быть только адвокат. Если кредитор намерился привлечь к взысканию долга коллектора, он обязан письменно уведомить об этом должника.

Если дело о взыскании долга попало в суд, то после вступления в силу решения суда отказ должника от взаимодействия не действует в течение двух месяцев.

Закон содержит обязанность кредитора или коллектора давать ответы на обращения должника, касающиеся просроченного долга и его взыскания, в течение 30 дней.

На повышение гарантий защиты прав должника также направлено положение об обязанности кредитора или коллектора возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику.

НОВЫЕ ПРАВИЛА ДЛЯ КОЛЛЕКТОРОВ

Закон переводит коллекторскую деятельность на новый уровень. Теперь заниматься выбиванием долгов может лишь юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенное в государственный реестр.

К коллекторам предъявляются серьезные требования, среди которых наличие чистых активов не менее 10 млн рублей; страхование гражданской ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год; включение в реестр операторов персональных данных; отсутствие судимостей у руководства хозяйственного общества и другие. Для руководства коллекторской организации есть ряд особых правил, касающихся репутации. Есть требования и к работникам коллекторских фирм.

Коллекторской фирме может быть отказано во внесении в реестр, если выяснится, что она не соответствует требованиям закона. В этих же случаях она может быть исключена из реестра. Однократное грубое нарушение требований закона, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника также влечет за собой исключение из реестра.

На коллектора возлагается ряд обязанностей, в том числе: вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками, обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи; обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, и их хранение до истечения не менее трех лет со дня их осуществления.

С 1 января 2017 года меняется также статья 14.57 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за нарушение законодательства РФ о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа). В ней появится ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Помимо штрафов коллекторам будет грозить временное приостановление деятельности. Ответственность предусмотрена также для «лже-коллекторов» за незаконную коллекторскую деятельность: юрлицам грозит штраф до 2 млн рублей.

В пояснительной записке к новому закону говорилось, что прогнозируется увеличение задолженности населения, в том числе по потребительским кредитам, при объективной неспособности граждан исполнять свои обязательства, что может привести к росту социальной напряженности. Законодатели отмечают, что граждане нередко жалуются на незаконные методы работы коллекторов, незаконное распространение сведений о должниках и другие нарушения. Закон призван бороться с этими нарушениями.

Основные положения, направленные на защиту прав должников, которые были прописаны в законопроекте Минэкономразвития, сохранились в законе. Некоторые требования к коллекторам были увеличены (например, это касается размеров активов). Некоторые ограничения действий в отношении определенных категорий должников, напротив, не вошли в закон. Например, согласно проекту запрещалось обращаться к должнику в случаях, если взыскателю известно, что должник является беременной женщиной или имеет ребенка в возрасте до полутора лет; если возраст должника превышает семьдесят лет. Этих положений нет в законе. Но у должника есть возможность передать полномочия по общению с взыскателем адвокату. Правда, на адвоката нужны деньги, которых у должника, очевидно, нет (иначе он не был бы должником). В этом усматривается некоторая нелогичность закона.

ВЫВОДЫ:

1 . Основная цель закона следует из его наименования - это защита прав должников при взыскании с них долгов по денежным обязательствам. Закон действительно создает условия для защиты прав физических лиц. В законе учтены многие идеи, которые высказывались на тему защиты должников от недобросовестных коллекторов. Какие уловки найдут коллекторы, чтобы обойти закон, покажет практика.

2. Одно из достижений закона - введение так называемых профессиональных коллекторов. Теперь помимо собственно кредитора заниматься взысканием долга сможет только профессиональный коллектор, включенный в реестр. Это исключает из данной сферы «черных коллекторов» и подобных им рэкетиров-одиночек. С другой стороны, для рэкетиров работа тоже останется: ведь есть долги, не связанные с денежными обязательствами перед банками. Однако такой рэкет уже под запретом Уголовного кодекса РФ.

3 . Принятие закона о защите должников указывает на две актуальные проблемы: рост задолженностей граждан перед банками и высокий уровень правонарушений при взыскании этих задолженностей. Даже если закон поможет сдержать социальное напряжение по поводу второй проблемы, то от первой он не избавит.

Новый закон о коллекторах существенно изменил структуру общения должника и представителя кредитора. Были внесены поправки в № 230-ФЗ, которые грозят серьезными штрафами и проблемами всем микрофинансовым организациями, которые не придерживаются обновленных пунктов законодательства.

Важнейшим пунктов нового закона о коллекторах является факт, что он не распространяется на индивидуальных предпринимателей и касается только физических лиц. Вступили в силу такие моменты:

В выходные дни общение с должником запрещено с 20 до 9 часов, коллекторы или их представители могут связываться с заемщиком только в будние дни 8 до 22 часов.
Если с момента просрочки прошло более четырех календарных месяцев, заемщик имеет право прекратить общение с коллекторами. Прекращение общения происходит путем делегирования прав представлять должника другому лицу или написанием письма, в котором в категорической форме запрещается беспокоить в любое время. В случае судебного разбирательства, должник обязан явиться в суд.
Звонить заемщику можно не чаще, чем 2 раза в неделю, а встречаться лично - 1 раз в неделю.
Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение (путем ложной информации о законах, последствиях суда и т.д.). Введен полный запрет на психологическое давление, угрозы, применение физической силы, нанесение вреда имуществу или здоровью.
Обращаться к родственникам, с целью получить средства о них можно только в том случае, если заемщик подпишет бумагу о согласии с такими действиями.

Важно! Все пункты закона № 230-ФЗ касаются только кредита уже являющегося просроченным.

При выявлении нарушений, коллекторы будут наказаны штрафом в размере от 50 до 500 тысяч. Суд может постановить прекращение деятельности юрлица сроком до 3 месяцев.

Главные нововведения при работе коллекторов с должниками

Новый федеральный закон № 230-ФЗ внес серьезные поправки, которые ограничивают действия коллекторских организаций. Об этой информации должен знать каждый, чтобы не попасться на крючок мошенников и обезопасить себя и свою семью.

Какие действия доступны коллекторам?

Взаимодействие между сотрудником агентства по стягиванию задолженности и заемщиком имеет право на такие способы связи и взаимодействия:

переговоры с помощью мобильной связи или личных встреч (личные встречи должны быть согласованы с должником);
сообщения (почта, смс);
связь посредством интернет-коммуникаций (скайп, вайбер и др.).

Вне зависимости от типа связи, звонки могут быть не чаще 2 раз в календарную неделю. Сообщения коллекторы имеют право отправлять не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 в день. Во время звонка, позвонивший вам человек должен представиться и сообщить название компании, которую он представляет.

В законе № 230-ФЗ есть поправка, позволяющая отказаться от общения с коллекторским агентством спустя 4 месяца, после возникновения просрочки. Чтобы это сделать, достаточно отправить заверенное нотариусом письмо (пишется в свободной форме) по адресу компании, которая пытается вытрясти с вас денежные средства. Письмо стоит отправлять с уведомлением о доставке или курьером лично в руки под подпись. Это необходимо для того, чтобы обратиться в суд, если вам продолжат приходить смс и поступать телефонные звонки.

Внимание! Если вы решили воспользоваться услугами адвоката и делегировали ему свои права, в письме с отказом общения с финансовой структурой сошлитесь на адвоката и укажите его контакты. Такой способ законен и решит все ваши проблемы.

Что категорически запрещено коллекторам?

Финансовой организации, которая занимается стягиванием средств с должников категорически запрещается:

любые попытки взаимодействия с людьми, имеющими подтверждение, что они душевно больны;
общение с несовершеннолетними лицами (родственники семьи или если сам заемщик не достиг 18 лет);
передача данных о должнике (любой личной информации, в том числе информации о родственниках) третьим лицам, если этот пункт не оговорен в договоре отдельно;
попытки изъятия или причинения вреда имуществу;
применение насилия или психологического давления на заемщика любым из существующих способов (подразумеваются прямые угрозы и физические повреждения);
скрывать номера телефонов, с которых производятся звонки;
введение в заблуждение должника путем перевинчивания реальных фактов о последствиях, которые ждут человека в случае неуплаты кредита.

Если давление оказывается или происходит какое-либо из нарушений описанных выше, заемщик должен:

Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.

Важно! Закон изменился существенно, но коллекторы и несколько лет назад нарушили действующее законодательство. Часто, на мелкие нарушения (звонки не в указанное время, психологическое давление), правоохранительные органы почти не реагируют, возможно, с появлением нового закона и увеличения штрафа микрофинансовым организациям эта ситуация кардинально изменится.

Чтобы гарантировано добиться спокойствия от коллекторов обращайтесь к адвокату. Подкованный знанием закона человек заинтересован в результате и сможет надавить на официальные органы государства со стороны буквы закона, добившись возбуждения дела.

Стоит сообщить и коллекторам, что вы подали официальную жалобу за неправомерные действия. В большинстве случаев это сокращает обращения к должнику в 3-4 раза (вам перестают звонить и постоянно беспокоить).

Изменение закона в сфере МФО: Больше ответственности

Согласно ст. 12.1 Федерального закона N 230-ФЗ с 1 января 2017 года серьезно меняются условия начисления штрафов по просроченным кредитам. Основные поправки к закону выглядят так:

В случае нарушения графика выплат заемщиком, кредитор имеет право начислять пеню (штрафы, проценты и др.) до тех пор, пока сумма процентов не достигнет двукратного значения займа.
Начисление пени возможно только на ту часть кредита, которая не была погашена.

Условия этого закона распространяются только на займы, которые выдаются до года и касаются, в первую очередь микрофинансовых организаций. О процентах и их начислении должно быть указано в самом начале договора отчетливым понятным шрифтом (требования нового постановления N 230-ФЗ).

Пример (по первому пункту): Артемьев А.Г. взял кредит сроком на один месяц в размере 7500 тысяч рублей. Через месяц он не смог выплатить долг, а за каждый день ему начислялось по 2% от этой суммы. Проценты перестанут начисляться спустя 94 дня, даже в том случае, если Артемьев не станет выплачивать.

Пример (по второму пункту): Гавалина Р.В. взяла заем размеров 3500 рублей, сроком на 1 месяц по 2,5 процента в день. Ей задержали зарплату, и она не смогла выплатить его вовремя. У нее в заначке было всего 700 рублей, 500 из которых она заплатила микрофинансовой организации. Получив зарплату, через 6 дней, после просрочки кредита она должна доплатить всего 3450 рублей. Если бы она не заплатила полтысячи, ей пришлось бы отдать 4025 рублей.

Любое нарушение закона коллекторами может привести к штрафу или лишению возможности работать в этой области сроком до трех месяцев.

В момент общения с коллектором будьте вежливы, старайтесь не выдавать свои эмоции, особенно, если вам звонят первый раз.
Постарайтесь записать звонок (эта функция доступна почти на всех современных телефонах), а также хранить все последующие звонки, смс, письма - они могут пригодиться.
Определитесь, кто же вам звонит: коллектор, сотрудник компании, где вы брали кредит. Если это сотрудник компании, то у вас есть возможность уладить дело до передачи в коллекторское агентство. Должник должен постараться договориться о выплате в ближайшее время, даже, если с другого конца провода требуют немедленного возврата средств (обычно договор перепродают спустя 1-3 месяца).
Если позвонил коллектор, уточните номер вашего договора, ФИО человека, с которым вы общаетесь, компанию, в которой он работает. И отключайтесь, если будут перезванивать в этот день – не берите трубку.
Перезвоните в компанию, где брали кредит. Если продажу подтвердят – ждите следующего звонка коллекторов, если нет – обращайтесь в полицию по факту мошенничества. В отделении вам подскажут, как правильно написать заявление.
Если у коллекторов действительно ваш кредитный договор уточните, почему вам не были переданы документы о получении прав на кредитное обязательство от обеих компаний, которые провели такую сделку или хотя бы от одной из них (ГК РФ Статья 382). Применимо, когда документы действительно к вам не дошли.
В случаях, когда коллектор отказывается предоставлять бумаги, должник может смело класть трубку и больше с ним не общаться (п. 3 ГК РФ Статья 382). Если вам предложат передать документы, вы не обязаны платить за доставку, помните об этом. Дополнительно требуйте полную выписку из документации, указывающую начисление пени за каждый день.

В выходные дни общение с должником запрещено с 20 до 9 часов, коллекторы или их представители могут связываться с заемщиком только в будние дни 8 до 22 часов.
Если с момента просрочки прошло более четырех календарных месяцев, заемщик имеет право прекратить общение с коллекторами. Прекращение общения происходит путем делегирования прав представлять должника другому лицу или написанием письма, в котором в категорической форме запрещается беспокоить в любое время. В случае судебного разбирательства, должник обязан явиться в суд.
Звонить заемщику можно не чаще, чем 2 раза в неделю, а встречаться лично - 1 раз в неделю.
Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение (путем ложной информации о законах, последствиях суда и т.д.). Введен полный запрет на психологическое давление, угрозы, применение физической силы, нанесение вреда имуществу или здоровью.
Обращаться к родственникам, с целью получить средства о них можно только в том случае, если заемщик подпишет бумагу о согласии с такими действиями.

Важно! Все пункты закона № 230-ФЗ касаются только кредита уже являющегося просроченным.

Главные нововведения при работе коллекторов с должниками

Какие действия доступны коллекторам?

переговоры с помощью мобильной связи или личных встреч (личные встречи должны быть согласованы с должником);
сообщения (почта, смс);
связь посредством интернет-коммуникаций (скайп, вайбер и др.).

Что категорически запрещено коллекторам?

Финансовой организации, которая занимается стягиванием средств с должников категорически запрещается:

любые попытки взаимодействия с людьми, имеющими подтверждение, что они душевно больны;
общение с несовершеннолетними лицами (родственники семьи или если сам заемщик не достиг 18 лет);
передача данных о должнике (любой личной информации, в том числе информации о родственниках) третьим лицам, если этот пункт не оговорен в договоре отдельно;
попытки изъятия или причинения вреда имуществу;
применение насилия или психологического давления на заемщика любым из существующих способов (подразумеваются прямые угрозы и физические повреждения);
скрывать номера телефонов, с которых производятся звонки;
введение в заблуждение должника путем перевинчивания реальных фактов о последствиях, которые ждут человека в случае неуплаты кредита.

Если давление оказывается или происходит какое-либо из нарушений описанных выше, заемщик должен:

Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.

Изменение закона в сфере МФО: Больше ответственности

В случае нарушения графика выплат заемщиком, кредитор имеет право начислять пеню (штрафы, проценты и др.) до тех пор, пока сумма процентов не достигнет двукратного значения займа.
Начисление пени возможно только на ту часть кредита, которая не была погашена.

В момент общения с коллектором будьте вежливы, старайтесь не выдавать свои эмоции, особенно, если вам звонят первый раз.
Постарайтесь записать звонок (эта функция доступна почти на всех современных телефонах), а также хранить все последующие звонки, смс, письма - они могут пригодиться.
Определитесь, кто же вам звонит: коллектор, сотрудник компании, где вы брали кредит. Если это сотрудник компании, то у вас есть возможность уладить дело до передачи в коллекторское агентство. Должник должен постараться договориться о выплате в ближайшее время, даже, если с другого конца провода требуют немедленного возврата средств (обычно договор перепродают спустя 1-3 месяца).
Если позвонил коллектор, уточните номер вашего договора, ФИО человека, с которым вы общаетесь, компанию, в которой он работает. И отключайтесь, если будут перезванивать в этот день – не берите трубку.
Перезвоните в компанию, где брали кредит. Если продажу подтвердят – ждите следующего звонка коллекторов, если нет – обращайтесь в полицию по факту мошенничества. В отделении вам подскажут, как правильно написать заявление.
Если у коллекторов действительно ваш кредитный договор уточните, почему вам не были переданы документы о получении прав на кредитное обязательство от обеих компаний, которые провели такую сделку или хотя бы от одной из них (ГК РФ Статья 382). Применимо, когда документы действительно к вам не дошли.
В случаях, когда коллектор отказывается предоставлять бумаги, должник может смело класть трубку и больше с ним не общаться (п. 3 ГК РФ Статья 382). Если вам предложат передать документы, вы не обязаны платить за доставку, помните об этом. Дополнительно требуйте полную выписку из документации, указывающую начисление пени за каждый день.

(No Ratings Yet)

Стремительное развитие кредитного рынка в России, отмечавшееся в последние 10 лет, сопровождалось не менее быстрым расширением сферы услуг по возврату долгов. Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам. Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

Закон о коллекторах - 2016: официальный текст

Новый законопроект, авторами которого выступили несколько депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В апреле 2016 года он был принят Госдумой в первом чтении, но на сегодняшний день всё ещё остаётся не вступившим в законную силу. Со слов чиновников, документ проходит последние корректировки, хотя официальный текст нового закона уже представлен общественности. Содержательную часть нового закона о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете на нашем сайте.

О сути и содержании нового закона о коллекторах

Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.
Запрещено беспокоить должника в период 22.00-9.00 в выходные дни и в 22.00-8.00 в будние дни.
При осуществлении телефонного звонка от коллектора исходящий номер не может быть скрыт.
При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт.
Строго запрещено контактировать с должниками, являющимися инвалидами, недееспособными, несовершеннолетними лицами либо находящимися на стационарном лечении в медучреждениях.
Запрещено контактировать с должниками, связываясь с ними с территории иностранного государства.

Помимо вышеприведённых требований Правительство РФ обещает законодательно утвердить государственный орган, которому поручат вести реестр коллекторов, контролировать их деятельность, осуществлять мониторинг кредитного рынка и оперативно реагировать на любые нарушения. Уже известно, что штраф за неправомерные действия сотрудников коллекторской компании или любое нарушение установленного законом регламента будет увеличен с 200 тысяч рублей до 2 миллионов. Ответчиками по таким административным делам будут выступать не только коллекторы, но и микрофинансовые организации, и банковские учреждения.

Изменения коснутся и требований, предъявляемых к самим коллекторам. После выхода нового закона сотрудником коллекторского агентства по договору найма не сможет стать лицо, прежде судимое за преступление в сфере общественной безопасности или экономики. В эту же категорию попадут руководители организаций, однажды испортившие себе деловую репутацию. Всех юридических лиц, которым будет предоставлено право взыскивать долги, обяжут оформлять коллекторство, как основной вид деятельности, а при регистрации заявлять в качестве уставного капитала минимум 10 миллионов рублей.

Коллекторство сегодня

Не стоит думать, что в настоящий момент должники по договорам займа не имеют защиты. Сегодня продолжают действовать нормы Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», принятого Правительством Российской Федерации в 2012 году. Согласно этому нормативному акту, кредиторам и коллекторам доводятся следующие требования:

Кредитор не вправе передавать обязательства кредитополучателя одновременно нескольким коллекторским агентствам.
О привлечении к разрешению проблемы невыплаты долга коллекторов должник должен быть уведомлён заранее.
При обращении к должнику коллектор обязан предоставлять доказательства своих полномочий (удостоверение).
Разрешённое время для телефонных звонков – 6.00-22.00 (не более трёх звонков в день).

Практика показывает, что, даже не выходя за рамки закона, представители коллекторских организаций добиваются результата за счёт психологического давления: постоянные напоминания о необходимости выплатить долг и предельная настойчивость коллекторов зачастую доводят должника до нервного расстройства. По сути, именно на это и рассчитаны действия взыскателей долговых обязательств – принудить человека рассчитаться с долгами любыми способами.

Вместе с тем, к особо несговорчивым клиентам, демонстрирующим твёрдую, а зачастую, даже принципиальную позицию по отношению к кредитору, коллекторы часто применяют методы, выходящие за рамки закона: угроза здоровью и жизни (в том числе в отношении близких родственников), угроза порчи имущества, распространение информации о долгах клиента в сети Интернет и на досках объявлений (для ухудшения репутации гражданина) и т. п. С существующей законодательной базой бороться с такими коллекторами законными методами очень сложно. И всё же, помнить о своих гражданских правах необходимо каждому.

Лучшей защитой от неправомерных действий коллекторов сегодня станет обращение к профессиональным юристам, которые чётко разъяснят права должника, столкнувшегося с проблемой невыплаты средств по кредиту. Оптимальный же вариант – не доводить дело до общения с коллекторами: следует добиться от кредитной организации решения о реструктуризации долга, продемонстрировать свою готовность рассчитаться, как только появится возможность, привести весомые доказательства временной неплатежёспособности и т. п.

Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

Закон о коллекторах:

Принят в первом чтении 14 апреля 2016 года
Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016
Опубликован 3 июля 2016 года
Вступает в силу с момента опубликования за исключением отдельных положений
Статья 21 закона вступает в силу 1 января 2017 года

Закон вызвал резонанс в разных кругах общества. В частности, банкиров не устраивает то, что законопроект не просто снижает эффективность работы коллекторов как таковую, а буквально ликвидирует столь важное звено в работе с кредитополучателями. Позиция руководителей банковских учреждений понятна: они прогнозируют резкое уменьшение количества возвращённых кредитов на фоне ослабления давления на должников.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока новый законопроект о коллекторской деятельности не покинул стен Госдумы, гражданам остаётся лишь фиксировать очередные нововведения, которые, как ожидается, будут включены в окончательный вариант закона. Так, чиновники всерьёз заговорили о введении лицензирования деятельности коллекторских агентств, а значит, эти организации должны будут регулярно подтверждать профпригодность своих сотрудников, а за определённые нарушения – будут лишаться лицензии и права на дальнейшую работу.

На фоне этих новостей нельзя не отметить и другие, исходящие от противников закона о коллекторах. Ассоциация российских банков выпустила пресс-релиз, в котором спрогнозировала возможные экономические последствия от придания существующему законопроекту юридической силы. Банкиры напомнили, что по состоянию на июнь 2016 года рынок проблемных долгов по своему объёму побил очередной рекорд и достиг 1 триллиона рублей. При этом из 10 миллионов сегодняшних должников ровно половина задерживает выплаты минимум на 3 месяца. Согласно прогнозам Ассоциации российских банков, если сегодня 10% должников объясняют отказ общаться с кредитором своей «принципиальной позицией», то после введения закона число таких граждан удвоится. В свою очередь, это означает передачу в суды почти 2 миллионов дел. Кроме того, банкирами прогнозируется и 50-процентное падение эффективности работы коллекторов: если сегодня усилия последних приносят результат в 30% случаев, то новый закон снизит эту планку до 15%.